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大家买二手车,无非就是图个性价比。但如果要贷款买的话,不妨考虑直接买个新的。
因为二手车的按揭利率普遍比新车高不少,还有一些容易被坑的地方,最后算下来,还不如买个新的,有点像是捡了芝麻丢了西瓜了。
到底有多坑,今天聊这个。
二手车贷款普遍更贵,而且贵得多
相比新车贷款,年利息高2%到5%左右
首先,二手车贷的年利息往往会比新车高个2%到5%,不要小看这个,贷款10万,3年,算下来就是6000到15000的区别了。
西南财经大学黄尧有1篇硕士论文,《X银行二手车产业链金融产品研究》。
里面根据实际调查,以及银行的数据来看,二手车的贷款利率,根据个人情况以及贷款方式不同,每年7%到10.5%左右。
新车的利率我们之前视频讲过的,一般也就是3%到5%,差别挺明显的,对不对?
而且现在很多厂家的官方金融有免息贷款的,差的也更多。同样贷款10万块钱,免息分期3年,利息相差2万块钱,2万块钱不是钱啊,对不对?
就算在4S店买新车要交5000块钱手续费好了,二手车因为利率更高,还是多了15000块钱。
金融机构的利率更高
前面讲的是银行贷款了,如果是在金融机构,二手车贷款的利率可能会更高。
艾瑞咨询发布的一个《2016年中国二手车金融风险管理报告》。
里面这么讲:商业银行二手车的贷款审批比较严,不是每个人都批得出来、做得到,对征信的要求也很高。
对于一些做生意,没有固定收入,资金充足但流水又不稳定的人,银行就不给贷款。
没办法,只能硬着头皮去选择金融公司或者是融资平台贷款,审核是宽松了不少,收的钱也会更多。
多多少?参考上海外国语大学毛慧的硕士论文,《Z汽车金融公司零售渠道营销策略研究》里面给的数据:Z汽车金融公司二手车渠道的平均年利润率是12.98%。
比前面提到的银行利率7%到10.5%还要高了。
还是按贷款10万,3年还来算,利息24000块钱,相比银行贷还多了4000。
为什么二手车贷款利率比新车高
承担的风险更多
为什么二手车贷要比新车贷款贵这么多呢?
还是前面的论文,接着说:二手车估价很难,同一台车子,有没有泡过水,有没有大修、撞过,价值相差很多的。银行又不懂,很难直接去鉴别这个东西。
这个时候,一些车商虚报价格,导致贷款比例变高了,从而风险不就更高了嘛?
比如说1台正常15万的车子,因为泡过水了,只能卖10万,但申请,你说:“我这个车15万。”
按照15万来申请贷款,银行不就多出钱了嘛?自然就承担了更多的风险。
同时二手车还存在一些骗车、骗贷的情况,啥意思?网上可以搜的,我们简单讲1个案例,光明网今年8月份的报道。
陈某某坑骗15人去二手豪车店办理贷款,并承诺月供他来还,还给了1万块钱好处费,听起来很神奇了,是吧?都已经有点重金求子了,是吧?
贷款下来之后,陈某某再跟车行谎称客户退车,两头骗,把车转回到车行名下,车行就把刚刚贷下来的车款转到了陈某某等人的犯罪集团账户。
最终,贷款的钱全部落入他们团伙的口袋,涉案金额270万余元。
这能报出来,说明这人也进去了。
凡是让转款的,一律视为诈骗,立即断绝联系。
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